Jak takového poradce poznat? Možná na základě krátkého, a rozhodně prosím, ne vyčerpávajícího přehledu:
- Ne každý, kdo se za finančního poradce prohlašuje, jím skutečně je. Základní, ale rozhodně ne postačující podmínkou důvěryhodnosti je registrace finančního zprostředkovatele (v oblasti investic a pojišťovnictví) u České národní banky. Ověřte si to na internetových stránkách www.cnb.cz. Nebude na škodu, pokud poradce bude členem některé profesní organizace. Informace najdete např. na stránkách www.afiz.cz.
- Dobrý poradce by vám měl vysvětlit, koho zastupuje, čí produkty nabízí a jak je tvořena jeho odměna za služby, které vám poskytne. Pokud řekne, že jeho služby jsou bezplatné, zeptejte se, z čeho si koupil tu krásnou modrou kravatu, ten moderní notebook, na kterém před vámi modeluje finanční portfolio, a hlavně kde vzal na to pěkné auto, z kterého před chvílí vystoupil. Pak se jistě doberete pravdivého výsledku.
- Než s vámi začne finanční poradce vyplňovat první smlouvy nebo vám cokoli doporučovat, musí provést finanční analýzu. Bude se vás ptát na to, jak hospodaříte s penězi, jaké máte příjmy a výdaje rodinného rozpočtu. Bude zjišťovat vaši momentální finanční situaci a váš pohled na blízkou i vzdálenější finanční budoucnost. Pokud to tak neudělá, a naopak hned po několika minutách vytáhne z diplomatky první formulář nějaké smlouvy, slušně, ale dostatečně razantně se s ním rozlučte. Věřte, že rozhodně o nic nepřijdete.
- Totéž udělejte, pokud se vám později nedostane jasných, srozumitelných a transparentních informací a zdůvodnění poradcova doporučení. V případě pochybností je nejlepší zkusit druhý názor – obrátit se na jiného poradce a výsledky porovnat.
- Pokud vám poradce doporučí, abyste vypověděli všechny stávající smlouvy a uzavřeli nové, většinou to znamená, že poradce je motivován zejména provizí z nových produktů a váš zájem je pro něho druhořadá záležitost. Při každém vypovězení smlouvy totiž něco ztrácíte a následně zaplatíte další vstupní poplatky u nových smluv.
- Váš finanční poradce vás možná požádá o doporučení u vašich přátel a kolegů. Na tom není nic špatného. Budete-li s jeho prací spokojeni, proč mu je nedat. Svého dobrého zubaře také přece doporučujete dál a chlubíte se jeho prací ve svém úsměvu. Ovšem požádat o takové doporučení již na první schůzce je ze strany poradce pěkná drzost a vaše nedomyšlené rozhodnutí požadavku vyhovět by pro vás mohlo také znamenat v budoucnosti ztrátu několika dobrých přátel
- Dobrý finanční poradce vás bude pravidelně (minimálně jednou ročně) navštěvovat, a pokud to bude nutné, bude aktualizovat vaše finanční portfolio.
Těchto několik stručných bodů, to je základní abeceda práce s finančním poradcem. Něco takového, jako když vaše dítě slabikuje v první třídě máma má maso, Ema také. Takže pamatujte na to, že k maturitě je ještě hodně daleko.
Ing. Martin Gardavský, předseda etického výboru AFIZ ČR (Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců ČR).
